互联网金融概论期末考试和答案

互联网金融概论期末考试和答案(总

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互联网金融概论期末考试

李建军、蔡如海、欧阳日辉、苏治、方意、王忏、郭豫媚

1随着互联网技术发展.以下哪项金融机构发展的更为成熟（ ）。

A.证券公司 B.保险公司 C.商业银行 D.基金公司

正确答案：A 解析： A、证券公司利用互联网技术提供证券交易、开户、理财等服务比较早.技术也更成熟。 2互联网金融的本质是（ ）。

A.金融创新 B.金融算法 C.金融基础设施 D.金融技术

正确答案：C 解析： C、互联网金融的本质是金融基础设施.是与金融机构和金融市场相同的金融基础设施。 3目前.我国金融体系以银行业为主导.银行业存在着歧视现象。这是因为较高的

（ ）抑制了广大中小企业和普通家庭户的金融需求。 A.信息成本 B.交易成本 C.监督成本 D.搜寻成本 正确答案：B 解析： B、由于在传统的银行业.单位交易成本和资金量成反比.大企业和大客户的单位交易成本较低.因此他们给银行带来的收益率更高。此外.把资金贷给大企业还可以降低银行的坏账率。因此.从银行的角度看.银行的歧视行为是理性的。在我国目前以银行业为主导的金融体系下.较高的交易成本抑制了广大中小企业和普通家庭户的金融需求。 4下列说法正确的有：（ ）。

①击杀怪物获得的只能用于提升装备的游戏币还不能被称为货币； ②可以与真实货币进行双向兑换的虚拟货币其兑换价格一定是固定的；

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③比特币能够在小范围内流通.但是与真实货币之间的兑换价格波动幅度很大。 得分/总分 A.①③ B.①②③ C.①② D.②③

正确答案：A 解析： A、各种单机游戏中的“货币”.玩家通过过关或者击杀怪物获得.用于提升自身装备或者参与某些游戏内容。这种性质的虚拟货币使用范围局限在封闭环境当中.脱离这个环境就不能称为“货币”。 兑换价格不一定是固定的.如比特币.与真实货币兑换的价格波动幅度比较大。 5马克思在论述货币的性质时.以下说法相符的是（ ）。

A.货币是灵活地充当一般等价物的一种一般商品 B.货币是灵活地充当一般等价物的一种特殊商品 C.货币是固定地充当一般等价物的一种特殊商品 D.货币是固定地充当一般等价物的一种一般商品

正确答案：C 解析： C、马克思在论述货币的性质时.就是以黄金作为分析对象.并且认为货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。马克思生活的年代正好是金本位的鼎盛时期.所以认为货币（即黄金）是一种特殊商品。这一论断非常准确地论述了在当时的历史条件下黄金作为货币的属性。 6下列选项中不属于中国人民银行支付系统的是（ ）。

A.境内外币支付系统 B.大额实时支付系统 C.银行卡跨行支付系统 D.小额批量支付系统

正确答案：C 解析： C、中国人民银行支付系统包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币支付系统、同城票据清算系统和网上支付跨行清算系统。 7以下不属于网络支付对银行中间业务影响的是（ ）。

A.弱化商业银行的支付中介功能 B.促使金融行业间接结算费率上升 C.蚕食银行中间业务

D.促使金融行业间接结算费率下降

正确答案：B 3

解析： B、第三方支付的兴起促使金融行业间接结算费率的降低 8以下（ ）不是互联网供应链金融平台。

A.银行信贷 B.阿里巴巴金融 C.京东信贷 D.苏宁信贷

正确答案：A 解析： A、互联网供应链金融平台这种模式是阿里巴巴金融、苏宁信贷和京东等电子商务企业提供的借贷模式。银行信贷是银行类互联网借贷平台。 9对P2P平台的投资者而言.面临的最大风险是（ ）。

A.操作风险 B.法律风险 C.道德风险 D.信用风险

正确答案：D 解析： D、由于P2P网络借贷本质上是债权债务关系.因此P2P网络借贷最需要关注的风险也是信用风险。 10以下哪项不是网络众筹平台的功能（ ）。

A.适当增信 B.信息撮合 C.信息中介 D.信息交换

正确答案：D 解析： D、平台起到信息中介、信息撮合和适当增信的功能.其中信息中介是其最基础功能。 11以下哪个企业不适用网络股权众筹融资( )。

A.初创企业B.企业

b

c的融资项目处于较早融资阶段.融资需求100万人民币 C.企业a早期项目需要融资300万美元 企业已获得天使投资.但还需进一步融资 正确答案：C 解析： C、网络股权众筹融资一般要求融资项目处于较早的融资阶段.且融资额度普遍较低.大多处于10万美元至100万美元之间。 12下列哪项是狭义的信用管理的目的（ ）。

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A.为筹资或投资服务 B.评估和授信

C.提高竞争力、扩大市场占有份额 D.账款追收

正确答案：C 解析： C、狭义的信用管理是指信用销售管理.其主要目的是提高竞争力、扩大市场占有份额。 13金融大数据主要体现在（ ）方面。

①产品设计 ②资产定价 ③精准营销 ④风险控制

A.③④ B.①④ C.①② D.②③

正确答案：A 解析： A、金融大数据指的是传统金融行业所拥有的大数据.银行、保险、证券、信托等传统金融行业应用大数据技术进行了一系列的金融创新活动.现阶段以精准营销和风险控制领域的应用最为广泛。 14金融机构的破产倒闭及其连锁反应将通过货币信用紧缩破坏经济增长的基

础.这是金融的（ ）。

A.垄断性 B.信息不对称性 C.公共性 D.负外部性

正确答案：D 解析： D、金融体系的负外部性效应表现很多：（1）单个金融机构破产会对其他同类机构产生传染效应.进而引发多米诺骨牌效应；（2）金融危机期间.金融体系整体的功能丧失.会通过货币信贷紧缩渠道引发实体经济危机。 15以下不符合我国互联网金融监管特征的是（ ）。

A.法律体系滞后 B.监管主体多元化 C.市场监管严格 D.监管范围界定困难

正确答案：C 解析： C、我国互联网金融监管的特征包括：法律体系滞后、监管主体多元化、监管范围界定困难。 5

16互联网金融发展将扭转传统金融服务的高端化、精英化的倾向.促进金融公

平.增强了金融体系的（ ）.并带来收入分配优化和贫困减缓效应。 A.普惠性 B.数字性

C.流动性 D.信息性

正确答案：A 解析： A、互联网金融发展将扭转传统金融服务的高端化、精英化的倾向.促进金融公平.增强了金融体系的普惠性.并带来收入分配优化和贫困减缓效应。 17关于互联网金融对货币供给的影响.以下表述正确的是（ ）。

A.银行信贷在整个融资中的比重趋于上升

B.银行信贷在融资中的比重下降.货币供给增速下降.并不意味着金融体系对实体

经济发展的支持力度减弱

C.导致金融对实体经济支持力度的减弱

D.助推直接融资和金融市场发展.并推动M2快速增长 正确答案：B 解析： B、互联网金融的发展.会加剧金融“脱媒”、加速利率市场化进程 .并助推金融市场发展、银行业务结构转型和融资结构优化.银行信贷融资的比重将逐步下降.基础货币和M2增速出现这种快速下降的变化.并不必然意味着金融体系对实体经济融资支持的力度减弱。 18关于传统支付清算体系的连接方式.下列叙述错误的是（ ）。

A.客户与商业银行建立直接联系 B.商业银行与银行建立直接联系 C.客户与银行建立直接联系 D.客户不能与银行直接建立联系

正确答案：C 解析： C、客户不与银行直接建立联系 19下列关于比特币叙述错误的是（ ）。

A.比特币是基于点对点的电子现金系统 B.比特币采用

SHA256算法

C.比特币的部分交易通过交易单来记录.部分通过账户来记录 D.比特币是某一特殊方程的解.数量有上限.上限越2100万个 正确答案：C 6

解析： C、比特币系统中的全部交易都是通过交易单来记录。通常而言.交易单记录了两类信息。一类信息是比特币支付信息.另一类信息是用户通过创建区块（Blocks）获取比特币的信息。 20长尾理论背后的经济学原理是（ ）。

A.网络效应 B.科斯定理 C.规模经济 D.范围经济

正确答案：D 解析： D、长尾理论背后的经济学原理是范围经济（economics of scope）,范围经济是指在生产不同产品时存在成本节余外部性（cost-saving externalities）。当存在范围经济时.生产产品的种类越齐全.成本就越低。和导致单一产品规模化大生产的规模经济不一样.范围经济会导致小批量多品种生产。 21以下属于非金融企业从事互联网金融的是（ ）。

A.第三方支付 B.供应链金融

网络借贷平台 D.互联网证券

正确答案：A、B、C 解析： D、开展金融业务的非金融企业主要有三类：一是拥有技术优势的互联网科技公司.它们依托技术优势进入到金融领域；二是以电子商务型企业.它们利用网络经济交易基础.结合支付、消费、供应链等开展延伸金融服务创新；三是社会类金融性质的企业.在工商注册登记为投资、投资咨询、信息服务、财务管理等业务.通过搭建互联网平台.开展投融资服务。 22和传统金融相比.互联网金融的形态可以分为（ ）。

A.网络货币 B.网络投资 C.网络融资 D.第三方支付

正确答案：A、B、C、D 解析： A、互联网金融的形态大体上分为四类：（一）第三方支付.包括互联网支付和移动支付；（二）网络融资.包括基于平台客户信息和云数据的小微贷款和消费贷款.P2P（peer to peer）平台贷款.众筹（crowdfunding）模式；（三）网络投资.包括P2P和众筹融资平台的投资方.互联网货币市场基金；（四）网络货币。 B、互联网金融的形态大体上分为四类：（一）第三方支付.包括互联网支付和移动支付；（二）网络融资.包括基于平台客户信息和云数据的小微贷款和消费贷款.P2P（peer to peer）平台贷款.众筹（crowdfunding）模式；（三）网络投资.包括P2P和众筹融资平台的投资方.互联网货币市场基金；（四）网络货币。 C、互联网金融的形态大体上分为四类：（一）第三方支付.包括互联网支付和移动支付；（二）网络融资.包括基于平台客户信息和云数据的小微贷款和消费贷款.P2P（peer to peer）平台贷款.众筹（crowdfunding）模式；（三）网络投资.包括P2P和众筹融资平台的投资方.互联网货币市场基7

金；（四）网络货币。 D、互联网金融的形态大体上分为四类：（一）第三方支付.包括互联网支付和移动支付；（二）网络融资.包括基于平台客户信息和云数据的小微贷款和消费贷款.P2P（peer to peer）平台贷款.众筹（crowdfunding）模式；（三）网络投资.包括P2P和众筹融资平台的投资方.互联网货币市场基金；（四）网络货币。 23下列说法错误的是（ ）。

A.金属货币不仅是持有者的资产.还是发行者的负债

B.欧洲银行将虚拟货币定义为非货币当局、非信贷机构发行的数字化价值

代表物

C.虚拟货币都是持有者的资产.不是任何人的负债

D.货币的发展顺序为实物货币阶段、商品货币阶段、信用货币阶段和虚拟货币阶段

正确答案：A、C、D 解析： A、金属货币是持有者的资产.不是任何人的负债。例如.黄金就是持有者的资产.不是任何人的负债。 C、虚拟货币分三类.第三类以比特币为代表的数字货币.是持有者的资产.不是任何人的负债.但第二类虚拟货币即传统金融机构负债的电子化是发行者的负债.持有者的资产。 D、世界上各国货币形式的演变.从币材（也即货币的材料）的角度来看.大体经历过以下几个阶段：盐、牲畜、海贝等各种实物作为交易媒介的实物货币阶段；以黄金、白银等为代表的金属货币阶段；以各种纸质货币（paper money）为代表的信用货币阶段；目前出现的各种无实体形态的虚拟货币阶段。 24按支付金额的规模.网络支付可分为（ ）。

A.微支付 B.小额零售支付 C.中额资金支付 D.中大额资金转账系统

正确答案：A、B、D 解析： A、根据电子商务中进行网络支付金额的规模大小来划分.可将网络支付方式分为微支付、小额零售支付、中大额资金转账系统。 B、根据电子商务中进行网络支付金额的规模大小来划分.可将网络支付方式分为微支付、小额零售支付、中大额资金转账系统。 D、根据电子商务中进行网络支付金额的规模大小来划分.可将网络支付方式分为微支付、小额零售支付、中大额资金转账系统。 25互联网与民间信用融合的优势包括（ ）。

A.拓展民间信用网络范围 B.推进民间借贷市场的利率市场化 C.最大化分散风险 D.极大地降低交易成本

正确答案：A、B、C、D 8

26投资者可以从以下几方面入手估测网络股权众筹平台投资风险的大小

（ ）。

A.有没有天使基金或风投基金入驻

B.是否联合银行开发了一套投资款托管服务

C.过往项目的成功率和成功募集所耗费的时间 D.有无领投人领投

正确答案：A、C 解析： A、投资者可以从以下三方面入手估测网络股权众筹平台投资风险的大小：一是有无自己的创业孵化生态园；二是有没有天使基金或风投基金入驻；三是过往项目的成功率和成功募集所耗费的时间。 C、投资者可以从以下三方面入手估测网络股权众筹平台投资风险的大小：一是有无自己的创业孵化生态园；二是有没有天使基金或风投基金入驻；三是过往项目的成功率和成功募集所耗费的时间。 27监管科技的作用主要有（ ）。

A.降低监管合规成本 B.提高监管的规范性和科学性 C.无需生成风险监管指标值 D.提高非现场监管效率

正确答案：A、B、D 解析： A、监管科技有助于提升金融监管的专业性、统一性和穿透性：1、提高非现场监管效率.2、降低监管合规成本.3、高风险监测识别的能力.4、提高监管的规范性和科学性 B、监管科技有助于提升金融监管的专业性、统一性和穿透性：1、提高非现场监管效率.2、降低监管合规成本.3、高风险监测识别的能力.4、提高监管的规范性和科学性 D、监管科技有助于提升金融监管的专业性、统一性和穿透性：1、提高非现场监管效率.2、降低监管合规成本.3、高风险监测识别的能力.4、提高监管的规范性和科学性 28下列风险中.哪些属于互联网金融的技术安全风险（ ）。

A.数据传输出现问题 B.技术泄密

C.系统运行终端出现故障 D.感染计算机病毒

正确答案：A、B、C、D 解析： A、技术安全风险是指互联息技术本身的缺陷漏洞导致客户财产存在损失的可能。互联网金融技术安全风险主要体现在以下四个方面：第一.技术泄密风险。为确保数据完整、准确和不可抵赖等.互联网金融运用各种手段加密.如若该手段被泄密或破解.则会引起严重的后果。第二.计算机病毒感染风险。互联网金融的运作主要依赖于计算机与网络.如若感染病毒.则可能使网络瘫痪.甚至整个系统崩溃。第三.系统运行终端风险。如果系统服务器无法承受对大量数据的并发处理.则可能出现宕机等现象.影响平台的稳定性以及业务的开展。第四.数据传输风险。互联网金融数据在传输过程中可能会被窥探或截获.造成信息泄露.影响交易安全。 B、技术安全风险是指互联息技术本身的缺陷漏洞导致客户财产存在损失的可能。互联网金融技术安全风险主要体现在以下四个方面：第一.技术泄密风险。为确保数据完整、准确和9

不可抵赖等.互联网金融运用各种手段加密.如若该手段被泄密或破解.则会引起严重的后果。第二.计算机病毒感染风险。互联网金融的运作主要依赖于计算机与网络.如若感染病毒.则可能使网络瘫痪.甚至整个系统崩溃。第三.系统运行终端风险。如果系统服务器无法承受对大量数据的并发处理.则可能出现宕机等现象.影响平台的稳定性以及业务的开展。第四.数据传输风险。互联网金融数据在传输过程中可能会被窥探或截获.造成信息泄露.影响交易安全。 C、技术安全风险是指互联息技术本身的缺陷漏洞导致客户财产存在损失的可能。互联网金融技术安全风险主要体现在以下四个方面：第一.技术泄密风险。为确保数据完整、准确和不可抵赖等.互联网金融运用各种手段加密.如若该手段被泄密或破解.则会引起严重的后果。第二.计算机病毒感染风险。互联网金融的运作主要依赖于计算机与网络.如若感染病毒.则可能使网络瘫痪.甚至整个系统崩溃。第三.系统运行终端风险。如果系统服务器无法承受对大量数据的并发处理.则可能出现宕机等现象.影响平台的稳定性以及业务的开展。第四.数据传输风险。互联网金融数据在传输过程中可能会被窥探或截获.造成信息泄露.影响交易安全。 D、技术安全风险是指互联息技术本身的缺陷漏洞导致客户财产存在损失的可能。互联网金融技术安全风险主要体现在以下四个方面：第一.技术泄密风险。为确保数据完整、准确和不可抵赖等.互联网金融运用各种手段加密.如若该手段被泄密或破解.则会引起严重的后果。第二.计算机病毒感染风险。互联网金融的运作主要依赖于计算机与网络.如若感染病毒.则可能使网络瘫痪.甚至整个系统崩溃。第三.系统运行终端风险。如果系统服务器无法承受对大量数据的并发处理.则可能出现宕机等现象.影响平台的稳定性以及业务的开展。第四.数据传输风险。互联网金融数据在传输过程中可能会被窥探或截获.造成信息泄露.影响交易安全。 29关于利率市场化对银行业务的影响.以下表述正确的是（ ）。

A.将扩大银行贷款给大型企业的利差

B.会强化银行“重公司业务轻个人业务.重批发业务轻零售业务”的倾向 C.会倒逼银行面向零售业务的转型并更加重视中间业务发展

D.会弱化银行“重公司业务轻个人业务.重批发业务轻零售业务”的倾向

正确答案：C、D 解析： C、随着金融市场的发展.大型企业会拥有更多的融资渠道.比如说可以发行债券、股票以及通过信托等渠道融资.这使得大型企业在向银行贷款时普遍具有更强的讨价还价能力.一般会要求一定比例的利率下浮。由于存款利率大幅上升和贷款利率下浮压力.商业银行对大型企业的存贷利差会大幅收窄。利率市场化后.银行也会被迫去增加零售业务.亦即增加针对小微企业和个人业务的比重。贷款给小微企业和个人.银行是可以进行风险定价并上浮贷款利率的.银行增加零售业务的比重.才可能在存贷利差收窄的背景下.适当扩大存贷款的息差收入。 D、随着金融市场的发展.大型企业会拥有更多的融资渠道.比如说可以发行债券、股票以及通过信托等渠道融资.这使得大型企业在向银行贷款时普遍具有更强的讨价还价能力.一般会要求一定比例的利率下浮。由于存款利率大幅上升和贷款利率下浮压力.商业银行对大型企业的存贷利差会大幅收窄。利率市场化后.银行也会被迫去增加零售业务.亦即增加针对小微企业和个人业务的比重。贷款给小微企业和个人.银行是可以进行风险定价并上浮贷款利率的.银行增加零售业务的比重.才可能在存贷利差收窄的背景下.适当扩大存贷款的息差收入。 30互联网在信息收集和信息处理方面的优势体现在（ ）。

A.累积交易信息.为之后的借贷提供信息 B.信息透明度 C.数据量太大且复杂 D.智能推荐、定向匹配

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正确答案：A、B、D 解析： A、首先.互联网使得借贷双方的有关信息直接呈现在互联网交易平台上.从而增加双方的信息透明度。其次.互联网借贷平台还可以利用上述社交网络信息、搜索信息等挖掘借贷双方（尤其是借方）信息。第三.随着借贷交易的不断发生.互联网将实时持续地累积借贷双方的交易信息.进而为之后的借贷提供信息。最后.依据互联网的“智能推荐”以及借贷累积的有关信息.互联网借贷能实现定向匹配。 B、首先.互联网使得借贷双方的有关信息直接呈现在互联网交易平台上.从而增加双方的信息透明度。其次.互联网借贷平台还可以利用上述社交网络信息、搜索信息等挖掘借贷双方（尤其是借方）信息。第三.随着借贷交易的不断发生.互联网将实时持续地累积借贷双方的交易信息.进而为之后的借贷提供信息。最后.依据互联网的“智能推荐”以及借贷累积的有关信息.互联网借贷能实现定向匹配。 D、首先.互联网使得借贷双方的有关信息直接呈现在互联网交易平台上.从而增加双方的信息透明度。其次.互联网借贷平台还可以利用上述社交网络信息、搜索信息等挖掘借贷双方（尤其是借方）信息。第三.随着借贷交易的不断发生.互联网将实时持续地累积借贷双方的交易信息.进而为之后的借贷提供信息。最后.依据互联网的“智能推荐”以及借贷累积的有关信息.互联网借贷能实现定向匹配。 31

互联网金融有效提高了金融服务的匹配效率、风险管理效率与信息提供效率.但并未改变金融的发展模式。 正确答案：B 解析：发展模式也随之改变.不变的是契约关系 32

由于金融对资源进行了跨期配置.存在不确定性.即形成了风险。 正确答案：B 33

80/20法则背后的经济学原理是范围经济（economics of scale）.指随着某种生产数量规模的扩大.长期平均成本会下降。 正确答案：B 解析：80/20法则背后的经济学原理是规模经济（economics of scale）,规模经济是指随着某种生产数量规模的扩大.长期平均成本会下降。 34

上海静安维信小额贷款有限公司是我国第一家获得电子商务领域小额贷款公司营业执照的公司。 正确答案：B 解析：阿里巴巴小额贷款公司是第一家获得电子商务领域小额贷款公司营业执照的公司。 11

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在金银复本位制下.不同国家金币之间的比价关系为货币的市场价值。 正确答案：A 解析：在国际金本位制下.不同国家金币之间的比价关系为货币的市场价值。 36

各国银行发行的现钞是根据法令发行的.因此也被称为法令货币。 正确答案：A 37

目前.开放式预付卡在我国已经放开了发行。 正确答案：B 解析：没有放开.有。 38

第三方支付的出现解决了电子商务中的异步交换问题。 正确答案：A 39

民间信用是熟人之间的借贷网络.借贷利率定价是市场分割的.不存在统一的市场化定价。 正确答案：A 40

债权转让模式中平台充当放贷人。 正确答案：A 解析：债权转让模式中有专业放贷人.平台一定程度相当于金融机构。 41

由于大数据进入跨界发展的趋势越来越明显.金融业的竞争变得更加激烈.这也可能导致将来金融业内部混业经营的进一步发展。

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正确答案：A 42

大数据是一种规模大到在获取、存储、管理、分析方面大大超出了传统数据库软件工具能力范围的数据集合。 正确答案：A 43

金融监管两大支柱为审慎监管和行为监管。 正确答案：A 44

互联网金融监管比治理更强调市场的力量.通过市场的充分竞争.可以实现监管的目的。 正确答案：A 解析：互联网金融治理更强调市场的力量.通过市场的充分竞争.可以实现监管的目的。 45

宏观审慎管理的核心.是从宏观的、逆周期的视角采取措施.防范由金融体系顺周期波动和跨部门传染导致的系统性风险.维护货币和金融体系的稳定。 正确答案：B 46

互联网金融发展会大大提高金融排斥.降低金融包容的水平。 正确答案：B 解析：互联网金融发展会大大降低金融排斥.提高金融包容的水平。 47

网络众筹整个运作过程可分为四个阶段：项目提交及筛选、项目推介及募资、项目投后管理以及项目投资收益分配。 正确答案：A 13

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“领投+跟投”网络股权众筹模式与“无领投”网络股权众筹模式显著不同的是.前者需要平台确定领投人.并引进跟投人。 正确答案：B 解析：“领投+跟投”网络股权众筹模式与“无领投”网络股权众筹模式显著不同的是.前者需要发起人确定领投人.并引进跟投人。 49

支付宝中的“零钱”是金融机构的间接负债。 正确答案：A 50

P2P网络平台的参与者都是对等关系.每个参与者既可以是投资者也可以是融资者.投资者与融资者通过P2P平台相互成全。 正确答案：A

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