试论金融监管的必要性和对策

２００２年第２期　试论金融监管的必要性和对策　石河子监狱ｆ８３２０００　张新江　随着我国现代科技的发展和金融创新的不　断或金融力量过小而无法实现规模经济，这就　　断涌现及ｗｒｏ的加入，金融业务之间的界线不　需要监管当局对金融机构的开业、分支行设立、断被打破，经济、金融国际化和国际资本流动不　合并或兼并等进行监管；又如，当某个机构个体　断扩张，与此同时金融领域的风险也急剧增　利益大于社会利益并可能对社会公众利益造成　大。由于金融业的特殊性和金融在现代经济体　系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的　稳健运行越来越成为经济与社会健康发展的关　键。因此，对银行的金融监管工作提出了　新的严峻考验和挑战，金融运作中金融监管的　重要性也显得越来越突出。　１金融监管的必要性　现代市场经济实际上是一种法制经济。因　为在相对自由的交易市场上，面对众多分散而　又自主经营的市场参与者，只有用统一严格的、　公平的、公正的、公开的并具有相对确定性的法　律才能协调各种市场关系，规范参与者行为，　建立并维持有序的良性运作。由于金融业在市　场经济中居于核心的地位，其经营活动具有作　用力大、影响面广、风险性高等特点，因此依法　对金融业实施有力和有效的监管，既是市场经　济运作的内在要求，又是金融业本身的特殊性　所决定的。　１．１市场经济的内在要求　从市场经济的内在要求来看，在现实经济　运作中，由于存在着垄断、价格粘性、市场信息　不对称、外部负效应等情况，竞争有效发挥作用　的各种条件在现实中不能得到满足，从而导致　经常性的市场失效。因此，完全的自由放任并　不能使市场运行实现规范合理和效率最优，需　要借助的力量，从市场外部通过法令、　和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管　制，以弥补市场缺陷由于金融业在市场经济中　的特殊地位，更需要通过外部监管来克服市场　缺陷。如为了防止金融力量过于集中而产生垄　损害时，往往发生外部负效应和信息不对称性　带来不公平的间题。这是因为单家金融机构并　没有能力承担全部的风险成本，而是由公众、整　个金融体系乃至整个社会公众经济体系来承　担，这样社会公众的利益就会受到极大损害。　金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的　利益。但由于社会公众利益分散于千家万户、　各行各业，维护这种利益的职权只能由国家法　律授权的机构去行使。特别是金融机构的风险　具有连带性，由于信用的连锁性，一个金融机构　陷入风险危机，往往引起社会公众对其他金融　机构丧失信任，极易在整个金融体系产生风险　的连锁反应，动摇整个国家的信用基础，导致以　“信用经济”为特征的现代市场经济运行陷入瘫　痪。特别是在现代金融的国际化发展中，一个　国家的金融风险还会连累其他国家，可能引起　世界性的金融危机。所以，为了控制金融机构　的经营风险，避免发生更大的国内金融风险，需　要国家对金融业实施严格的金融监管，保证市　场经济稳健运行。　１．２金融业的特殊性　从金融业本身的特殊性来看，金融监管的　必要性主要表现在以下几个方面：　（１）金融业在国民经济中的特殊地位和　作用。在现代市场经济中，金融业是货币流通　中心、资金融通中心、社会支付结算中心。特别　是在当代完全的信用货币制度下，金融已不再　扮演简单的中心角色，而是积极地发挥着创造　货币和信用流通工具的功能，从而使其对经济　发展的作用从最初适应性的便利与促进，发展　１５　维普资讯 http://www.cqvip.com

石河子科技　到现在主动性的推动和先导上来．成为一国经　存款人、证券持有人、投保人等债权人，而另一　济发展的关键因素。因此，金融业的稳定与效　方面又面对贷款户、证券发行者等债务人。在　率直接影响国民经济的运作与发展，甚至社会　这两方面关系中金融机构面对的都是社会公　的安定，由此决定了必须列金融业严加监管，保　众．金融机构的经营活动及其成果都对社会公　证金融体系的安全和有效运行。　众产生影响。但由于金融业具有相对垄断性，　（２）金融业的内在风险。与其他行业相　不是任何人都能参与自由竞争的行业，有可能　比，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊　做出不利于债权人或债务人的安排，或向客户　性决定了国家特别需要对该行业进行监管　金　提供不公平的歧视性服务。同时在金融活动中　融业特殊的高风险首先表现在所经营对象的特　存在信息不完全或信息不对称的情况，其中，信　殊性上，金融机构经营的不是普通商品，而是货　息不完全既有可能是信息供应不充分，也有　币资金包括债券、股票、保险单等虚拟商品。它　们与客户的经营关系都以信用为基础，而信用　本身就包含了许多不确定性因素，这就决定了　金融机构的经营具有内在的风险。如银行的经　营必然受利率、汇率、存款总量与结构、借款人　信誉和偿债能力、经济形势变化等因素的影响，　从而面临着利率风险、汇率风险、流动性风险、　信用风险等。此外，金融业的现代化发展还加　大或带来了系统性风险、电子风险、国际风险、　刨新风险等，一旦成为现实，就会动摇社会公众　对金融机构的信任，引发金融危机。其次，金融　业具有很高负债比率，自有资本少，营运主要依　靠外部资金来源，特别是银行采取部分准备金　制度，从事短借长贷的资金运用及证券投资等　高风险经营，同时必须随时满足客户提款或支　付的需要，这就使银行的经营具有内在的不稳　定性，其生存在很大程度上依赖于公众的信　任。一旦金融机构出现风险动摇公众信心，极　易引发挤提存款、抛售有价证券等金融恐慌现　象，后果不堪设想。但由于在经营过程中金融　机构的管理人员困涉及自身利益或能力所限，　往往不能充分评估和处理经营中存在的问题和　风险，因此需要金融监管当局从外部对其进行　以风险管理为重点的监管，帮助管理者将风险　控制在一定范围之内，保证金融体系的安全与　稳健营运。只有金融体系安全运行，才能保持　公众对金融体系的信任，从而保证国民经济的　健康发展。　（３）金融业的公共性，这种公共性与金融　业活动涉及的广泛性相关．金融业一方面面对　Ｊ６　可能是有人故意隐瞒事实、掩盖事实信息　甚至提供虚假的信息造成的。信息不对称是指　交易双方有信息优劣的差异，如证券机构的内　幕人员在信息上较外部人士有明显的优势，证　券商相对于一般投资者能掌握更多的市场动态　信息　由于银行、证券公司、保险公司等金融机　构比公众拥有更为充分的信息，它们就可能利　用这个有利条件，将金融风险或损失转嫁给公　众。所以为了防止相对垄断可能带来的不公平　和信息不对称造成的评价、选择及其约束困难，　需要通过金融监管约束金融机构的行为，保护　公众利益。　（４）维护金融秩序，保护公平竞争，提高　金融效率。良好的金融秩序是保证金融安全的　重要前提，公平竞争是保持金融秩序和金融效　率的重要条件。为了金融业健康发展，金融机　构都应该按照有关法律的规定规范地经营，不　能搞无序竞争和不公平竞争。这就需要金融主　管当局通过金融监管实现这一目的，以保证金　融运行有序、竞争公平且有效率。　２建立完善的金融监管体系　根据金融监管工作如何才能更好地适应形　势发展的要求＋笔者从我国的金融业发展现状　和金融监管实践出发，认为应构筑以”人民银行　从严监管、金融机构自我控制、金融同业自律和　强化社会监督”为框架的”四位一体”的监管体　系。通过金融信息收集系统、金融风险预瞽系　统、金融业绩考评系统等技术力量的支持，建立　对金融机构及其业务全方位的、经常的、定性定　量相结合的科学考评制度，走对金融业实施可　维普资讯 http://www.cqvip.com

２００２年第２期　持续监管之路，实现我国金融监管的第二次飞　跃。　（１）制定和完善各项规章制度。金融机构　要针对每项业务从开始到结束全过程，尽可能　地制定各相关制度，使每一项工作、每一个　２　１人民银行是金融监管管理的核心　剥金融机构及其业务实施监督管理，几民　步骤都要有相应配套和完善的制度进行约束，　银行是理所当然的组织者和承担者　田此．必　把漏洞和空白减少到最低限度，并要随着金融　须具备高素质的金融监管人员、科学完整的监　业务范围不断扩展，及时制定相应制度。　测管理系统和公正规范的奖惩考评制度，才能　（２）不断健全内部制约机制。金融机构要　有效实施监管，缺－一不可。　科学地设置内部组织机构，按照相互协调和平　合格的金融监管人员必须具有政治和韭务　簿制约的原则，合理配置业务部门、管理部门和　二方面索质　一方面要求监管人员必须恪守职　监督监控部门。特别是要保证对要害部门和重　业道德，较强的经济金融理论水平。另一　要岗位有完整充分的制约和监督，如实行重要　方面要求监管人员必须全面了解和善于运用金　岗位的干部异地交流，岗位轮换和离任稽核等　融机构从市场准人到退出的全部法规，熟悉各　制度　项金融业务，有丰富的查帐技巧等。　计算机技术开发具体、直观、便于定量考核的金　２，３金融同业互律是金融监督管理的重要环　人民银行是总监督、总裁判，各金融机构之　科学完整的监测管理系统。要运用先进的　节　融信息收集系统、金融风险预警系统等软件．实　间建立互律制度和机制，既能有效地规范各金　现全面、有效、科学地搜集和分析所监督金融机　融机构的自身经营行为，也便于人民银行进行　构信息的目的。　公正裁决。因此，金融同业互律是实施金融监　公正规范的奖惩考评制度。根据所掌握的　督管理的重要环节。　大量信息，对金融机构的一个时点或一段时期　２，４社会监督是金融监督管理不可缺少的有　的经营状况进行实事求是的公正评价。这项制　效补充　度的关键是公正、规范和持续，用公正消除”暗　监管时限空白。　２．２金融机构是金融监督管理的基础部分　金融机构经营业务的优劣、服务质量的好　映出来，公众的反馈是检验金融工作的一项重　要尺度。因此，金融监管工作必须听取社会公　箱“操作，用规范消除　随心所欲“，用持续消除　坏等，最终都要通过金融消费者一社会大众反　金融机构的自我控制是建立在健全完善各　众的意见，把社会监督作为获得信息的一条重　项规章制度和制约机制基础上，完成对各种风　要渠道予以支持和对待，切不可等闲视之。　险进行监控和自我防范的任务。　浅谈公共图书馆电子阅览室建设　石河子图书馆（８３２０００）黄利娟　图书馆作为人类历史悠久的信息机构之　高科技领域取得的重大突破和进展，图书馆作　一，在本世纪六十年代以前是以收藏印刷文献　为信息传播的中介机构正在经历着这一浪潮的　为主的纸介图书馆，通过卡片目录和检索刊物　冲击　近凡年以计算机、通讯．网络等为核心的　反映馆藏信息～图书馆业务的开展方式也是以　现代信息技术在图书馆的全面渗入，使得图书　手工为主随着』　类存信息新材料新能源等　箔的发展已无可避免地进八阿络时代。今后，　１７