对银行系统职务犯罪的分析
已阅：815 2011-5-5
随着我国市场经济的不断发展，银行业作为经营货币和信用的特殊行业，在经济社会的发展中发挥着举足轻重的作用，银行工作人员一旦违法犯罪，不仅严重损害了行业声誉，而且给国家财产造成了经济损失。银行业发生的职务犯罪案件教训是极其深刻的，因此，防范职务犯罪是银行业迫切需要解决的重要问题。本人对银行业职务犯罪的特点、成因进行了研究和分析，结合自己多年从事银行工作的实践，在此就如何防范银行业职务犯罪提出自己的一些看法。
一、银行系统职务犯罪成因分析
银行业职务犯罪发生的原因是多方面的，其中有个人素质方面的，也有内部管理方面的。但其成因却有着许多的共同点。
1、思想教育不到位是职务犯罪的基本原因。思想是行为的先导，引发职务犯罪的动机首先是思想意识。纵观近年来银监会通报的银行业职务犯罪案件，在案例分析中无一不存在思想意识方面的问题。
2、制度执行不到位是职务犯罪的主要原因。随着金融改革的不断深化，银行业的风险防范意识不断增强，内控制度日趋完善。但问题是制度执行不到位，有章不循、违章操作的现象普遍存在，岗位之间的相互监督制约往往由互相信任所代替，这就为银行业职务犯罪提供了便利条件。
3、监督检查不到位是职务犯罪的重要原因。从近年来银行业发生的职务犯罪案件来看，许多案件发生都不是偶然的，作案前就出现了一些苗头，如果及时监督到位，就可能防范于未然；还有不少大案要案作案时间跨度较长，银行业在内部检查中发现了一些不正常情况，但没有引起足够重视。正是由于监督、检查不到位，才在客观上助长了职务犯罪分子的侥幸心理，其教训是深刻的。
二、银行系统职务犯罪的防范对策
1、抓好思想教育，打牢预防职务犯罪的根基。教育是基础，要结合银行工作实际，在员工中广泛开展以世界观、人生观、价值观为主体的基础教育，以法律法规、党纪条规、规章制度为主体的法纪条规教育，以正反两方面典型为主体的形象教育，以个别告诫、劝勉为主体的诫勉教育，从而促使员工树立正确的价值观、金钱观和法制观念，分清是与非、荣与辱、守法与违法、守纪与违纪的界限，教育员工自觉地把个人价值观建立在集体的、社会的共同价值观之上。
2、完善内控制度，筑牢预防职务犯罪的屏障。健全内控制约机制，严格落实各项内控制度，是预防和控制职务犯罪的有效手段。银行业的特殊性决定其健全内控制约机制的重要性。只有建立健全各项内控制度，才能有效防控职务犯罪行为。为此，银行业要根据业务发展需要，建立一系列内控制度，使内控制度覆盖所有金融产品、业务岗位和操作环节，同时，定期对内控制度进行后评价，对不完善的及时进行修订，对不适应的及时予以废止，彻底切断管理“断层”和风险控制的“盲区”，保持管理的连续性和风险的可控性，努力构建案件防控的长效机制。
3、加大检查力度，进一步提高制度执行力。银行业要加强对易发案件的薄弱环节、重点部门和关键岗位的检查。检查标准应严格统一，检查结果应分轻重，检查人员应实行问
责，对因违章操作而带来的风险，要从严处罚，不能姑息迁就，以此提高员工执行制度的自觉性。对检查人员在检查范围内应发现而未发现的违规违纪行为，要严肃追究检查人员的连带责任。对发现的问题要现场督促整改，暂时不能整改的问题要实行限期整改，并对整改情况进行后续跟踪检查，确保整改效果。另外，还要分析问题可能引发的风险，在检查报告中予以风险提示，以便引起高级管理层的重视，切实加强内控风险管理。
4、加强员工管理，从源头上防范职务犯罪案件。一要制定全面、规范的员工岗位责任制，明确界定各岗位的操作权限和责任，做到人人职责明确、有章可循。二要进一步加强人力资源管理，把好选人用人关，对不符合用人标准的，应拒绝录用，不能降低标准，尤其不能录用因职务犯罪或严重违规违纪被清理出金融系统的人员，对高级管理人员的选拔任用，不仅要考察其业务能力和工作业绩，还要考察其人品和职业道德；对重要岗位人员要实行岗位轮换、定期交流、强制休假等用人管理制度，并进行定期考核，对考核不称职或发现苗头性问题的人员应及时调整或撤换；发现员工存在、嫖娼、吸毒等不良恶习的，要坚决清理出银行队伍。三要健全员工福利保障和用工制度，不断提高员工的福利待遇，进一步增强单位的凝聚力和向心力，使员工不想违法犯罪。同时，加大查处力度，增加违法违规行为的成本，使员工不愿违法犯罪，最终减少职务犯罪现象。
当前，银行业金融机构高管职务犯罪现象成为一个突出的问题。这一问题引起监管当局的高度关注。透过近期银监会领导批示及监管部门采取的一系列行动，可以看出高层整治银行业金融机构各类风险隐患特别是高管职务犯罪的决心。笔者认为，监管部门对拟任高管，实施任职资格审核前考核，突出“四重”要求，把住高管的市场准入关，有利于加强金融监管，更能有效的制止各类金融风险，而且对高管职务犯罪将起到预防和遏制作用。
一、重条件。任职条件是拟任高管必须具备的“硬件”条件。须对其任职的基本条件和相关规定条件进行现场核实。通过调阅人事档案，确认拟任高管的年龄、学历、工龄、
专业年限及各个阶段在不同岗位上的政治及工作表现。特别是对其学历的真实性，务求严格，如有疑问，可向有关院校查询，确保拟任人符合高管任职资格规定的条件。
二、重能力。改变上来审核资料为走下去进行现场考核。目前，在任职资格审核上，只注重材料是否齐全，却忽视了拟任人是否真的具备领导者的能力素质。为此，监管机构提前介入，在任职资格审核前进行考核，把好用人关。考核可通过调查问卷、民主测评、个别座谈、走访客户、现场检查等形式，对其职业操守、组织管理能力和执行力等情况进行考核。通过考核，拟任人应当具备政治坚定，宗旨明确，能够认真学习实践科学发展观;自觉贯彻党的方针、和行业法规，注重业务知识学习，业务素质较高，具有较强的组织管理能力和业务能力；工作有目标，有措施，问题有整改；群众基础扎实，执行力较强；注重廉洁自律，作风正派；严于律己，以身作则，亲历亲为，在履职岗位上有较好的作为。
三、重考试。改变目前的考试制度，规定条件，制定大纲，面向所有银行业金融机构，凡是有意愿参加高管考试的均可报名参加，每年组织两次，有效期2年。同时，应借助其上级主管部门搞好宣传，鼓励符合规定条件的人员参加考试。明确今后聘任各类高管必须是参加过高管考试的，否则，一律不得聘任。考试应严密组织，可以委托院校或专家来进行。
四、重谈话。监管谈话是对拟任人任职资格审核过程中的一个重要环节。谈话可采取集体谈和个别谈、鼓励谈和警示谈相结合进行，主要是从监管角度给予其提醒和告戒。要求其任职前，要端正态度，摆正位置；不忘责任，讲求职业道德；运用好权利，做到廉洁自律，自觉接受群众监督。按照“一岗双责”的要求，即要抓好经营管理，又要抓好党风廉政建设，真正做到两不误，两促进。
监管部门对拟任人的考核，有别于干部考察和履职考核，力求能听到真话，掌握到真
情，严禁走过场。对考核发现不符合高管规定条件的，或涉黄、涉赌、涉毒以及经商办企业等行为失范人员，要积极建议其上级主管部门进行调整，避免因用人不当而酿成的隐患，确保银行业金融机构又好又快的发展。
浅谈农村信用社思想政治工作
2009-09-09 15:16:01作者：武 来源:中国衡阳新闻网
在当前继续深化农村信用社改革的新形势下，农村信用社思想政治工作得到进一步提高,各项业务稳定发展,但由于部分信用社对思想政治工作重要性认识不足,淡化了思想政治工作。笔者就加强农村信用社的思想政治工作谈点认识。
一、农村信用社如何加强思想政治工作
思想政治工作是经济工作和其他一切工作的生命线，只有加强思想政治工作，才能统一人们的认识，提高人们的觉悟，使劳动者以主人翁的姿态同心同德地做好工作。无论什么工作如果离开思想政治工作，就会出现方向问题。首先,各级领导一定要高度重视思想政治工作。县级联社及其基层信用社领导要带头学政治和讲政治,认真学习和深刻领会理论、“三个代表”的重要思想、科学发展观以及国家金融方针，全面指导信用社的业务工作，克服重业务轻政治的倾向。同时抓好信用社的党政工团组织，形成一股合力，保证信用社的思想政治工作顺利开展；其次，成立思想政治工作的主管部门，负责信用社系统的思想政治工作。目前，县级联社及信用社的思想政治工作几乎都是由办公室兼职。办公室事务很多，往往是兼而不行使职责，从而使信用社思想政治工作出现了无人管和没人抓的现象。因此，县级联社要成立办公室，全面负责党务和思想政治工作，并制订出年度思想政治工作的计划和目标；第三，将思想教育在信用社系统深入持久、扎实有效地
开展下去。信用社正处于改革中的最关键时期，搞好业务经营具有重要的意义：即要不要立足“三农”，为“三农”服务；要不要坚持合作制原则，为社员服务；要不要识大体、顾大局，为农民提供必要的扶持。因而，信用社的思想政治工作要以“三个代表”重要思想和科学发展观教育为契机，让信用社员工受到一项全面系统的思想政治教育，使他们做到自尊、自爱、自控、自律，推进廉政建设，树立为人民服务的理念；第四，将思想政治工作与感情投资结合起来。思想政治工作与感情投资都有凝聚人的共性，但两者在阶级性、目的、效果等方面有本质的区别。单纯的感情投资容易出现拉帮结派和朋党政治现象。思想政治工作与感情投资相结合，就是在利用感情投资这个特有的神奇功能时，用思想政治工作来把握原则，把握感情投资的度，用科学的世界观、人生观和价值观指导职工的行为。要在充分理解和新生人格的前提下，建立平等、团结、互助的同志关系，达到增强凝聚力和战斗力的目的。
二、农信社思想政治工作要与业务工作相结合
思想政治工作与业务工作存在着相辅相成的辩证关系：思想政治工作是以业务工作为基础，业务工作需要思想政治工作把握政治方向，思想政治工作的最终目的是保证业务工作取得最佳成果。农村信用社的业务工作有较强的性和原则性，如果没有思想政治工作作保证，就一定会出现违规经营问题。首先，加强管理，合规经营。据央行监管报告显示，信用社违规经营比较普遍，主要是存款贴息、单户贷款超比例和辅助帐户支现等现象时有发生。但是问题发生后信用社工作人员强调的是业务发展需要，不讲如何遵守法规。因此，信用社要从讲政治高度看待违规问题，加强信用社合规经营教育。并把合规经营作为思想政治工作的重要内容，使信用社服从监管，执行金融，改善经营环境，提高经营效益；其次，坚持信用社的市场定位，为“三农”服务。在信用社存在着一种思想，认为农民现在富起来了，一般的生活和生产资金问题，他们都能自己解决。加上农户贷款额少、户多、手续繁锁和收回工作量大等因素，就不愿发放农户贷款。众所周知，农业是国
民经济的基础，农业发展了，国家才会长治久安。改革开放后，农民生活水平虽然普遍提高了，但还有部分农民尚未脱贫，脱了贫的农民要奔小康，都需要信用社不断地增加信贷投入。农村信用社的市场定位，就是支持“三农”的发展。因而农村信用社要将支持农村经济的发展，当作自己的政治使命和政治责任，全力支持农村经济的发展；第三，坚持勤俭办社原则。艰苦奋斗、勤俭建国是我党一贯坚持的优良作风，农村信用社更要坚持勤俭办社的原则。对电话费、差旅费、招待费等较难控制的费用，采取按人数及业务量包干的办法，压缩费用开支。在基本设施方面，除安全保卫和电子化建设等必须投资外，尽量控制这方面支出，不搞豪华装璜和购置高级小车等等。按勤俭办社的原则，要控制支出、夯实基础，奠定信用合作事业的发展后劲。
三、农信社思想政治工作的形式要多样化
要根据农村信用社点多面广和机构分散的特点，将单调和乏味的思想政治工作，以解决实际问题为基础，使其形式多样化。首先，以教育为主线疏导人。一是集中教育。县联社党组织要担负思想政治教育的责任，利用现有的业务培训基地和业余党校，聘请组织部、宣传部、党校和人行等部门的同志为教师，要求全体党员以理论、“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，对党的知识、党的纪律、金融法规和职业道德等方面进行系统性教育。在基层信用社要以集镇为中心，成立区域性的学习小组，定期集中学习政治和业务知识。二是自我教育。县联社的党团组织要及时组织学习材料，供广大职工自学，并要写一份学习心得体会。通过教育，使广大职工树立科学的世界观、人生观和价值观，引导他们正确处理国家、集体和个人三者的关系，将爱国、爱社和爱岗统一起来；其次，以解决实际问题凝聚人。信用社的部分领导和职工对思想政治工作冷淡，主要认为思想政治工作是唱高调，解决不了实际问题。因此，要以解决职工关心的问题凝聚人心，在干部任免、人事调动上要坚持原则，量才录用。帮助职工解决家庭生活和工作上的困难，取得职工的信任。使职工们感到组织的温暖，并同他们建立平等的同志式人际关系，保证信用社改革
的顺利进行和信合事业的健康发展；第三，以活动为载体激发人。为使思想政治工作开展得生动、活泼、有效，应多举行知识竞赛、演讲比赛、体会交流和先进人物报告会等形式多样的活动，组织各种寓教于乐的活动，激发广大职工热爱信合和为信合事业贡献一切的工作热情。（常宁市农村信用合作联社 武）
