客户签名笔迹明显不一致引发的的案例
一、案例经过
营业网点收到风险控制中心下发的一笔风险事件查询，要求核实同一客户在开卡存款凭证与汇款凭证上的签名笔迹明显不一致的原因。核查人员现场调阅了录像，客户持身份证、现金及开户申请书到柜员处办理了开户业务，次日一客户持客户的身份证、银行卡及汇款凭证到另一柜员处要求汇款，由于是大额汇款，柜员在核查身份证无误后，同现场管理员一起将身份证与客户进行了对照，并询问了是否为本人、出生年月、住址等信息，得到肯定答复后，为其办理了汇款。从录像上看，办理业务的两客户的确相像。后通过电话联系客户，客户称该汇款业务是委托其弟弟来银行办理的。至此，一笔代签名业务尘埃落定，被确定为风险事件。
二、案例分析
（一）代理人利用其与客户相貌相似、且熟知客户个人信息的便利，故意隐瞒其代理人身份，为经办柜员甄别增加了难度。
（二）经办柜员及现场管理员甄别客户的方法过于简单，仅限于核对照片及身份证上记录的信息，对于大额汇款未启用电话核查方式。
（三）肉眼甄别准确率不高：该身份证上的照片是多年前的照片，与本人差别较大，致使柜员与现场管理员均未能准确辨别。
三、案例启示
（一）目前系统仅提供了针对身份证信息真实性的核查功能，身份证与持证人是否为同一人则由业务操作人员自己判断，这一只能凭经验而无客观标准的判断，可能为银行的资金安全留下安全隐患，如何防范此类风险是此案留给我们思索。
（二）鉴于客户信息的日趋完善，对于大额存取款业务，由客户服务系统联机电话查询其真实性，以期在保证业务安全的前提下，更高效、优质的服务于客户。
